如何使用SBA 7(a)贷款计划购买企业(举例)

如果你对收购一家企业感兴趣，并已经研究了融资方案, 你可能已经注意到，大多数传统银行在给你贷款购买企业时都犹豫不决. 

就像你在冒险收购一家企业一样, 银行在没有可靠担保的情况下给你贷款是在冒险. SBA 7(a)贷款计划为这个问题提供了一个解决方案——费用相当合理. 

在MidStreet合并 & 收购我们定期将威斯尼斯人娱乐官方网址台给使用SBA融资的个人买家. 为了确保交易顺利进行，我们经常直接与小企业管理局的贷款人合作.

我们的目标是帮助您作为一个潜在的买家(无论您通过我们或其他威尼人斯娱乐全部网址购买业务), 学习如何获得融资. 本文将介绍什么是SBA 7(a)贷款计划, 最重要的规则, 并提供一个示例获取场景.  

让我们开始. 

sba7 (a)贷款计划的目的是什么?

SBA 7(a)计划是一项由小企业管理局(SBA)设计的政府担保贷款计划，旨在帮助企业获得用于各种用途的融资. 简单地说, 7(a)贷款计划是政府鼓励银行向小企业主贷款的一种方式，如果你拖欠贷款，就向银行提供补偿.

该程序可用于各种小型企业的需求，包括初创企业, 扩张资本, 新设备, 和更多的. 在本文中，我们将讨论使用7(a)贷款来购买现有的企业. 

但是，没有免费的午餐. 小企业管理局及其项目的资金来源是向任何获得小企业管理局贷款的人收取的费用. 为7(a)项目提供资金的主要费用被称为担保费用，你可以弄清楚如何支付 这里估计一下担保费用. 还有与7(a)贷款相关的其他费用和关闭成本，但这是与传统贷款相比的主要区别.

这可能会让你担心——对于大型收购，担保费用可能超过10万美元. 但是，他们是贷款的一部分 项目成本. 我们知道，当买家第一次听说这些费用时，他们会感到震惊. 保证金的现实情况是，如果没有他们, 这种担保不可能存在，银行也将无法发放此类贷款.

当贷款金额超过15万美元时，政府通常担保7(a)贷款金额的75%. 这意味着在最坏的情况下，你的贷款人只有贷款价值的25%的“风险敞口”.

如果你正在考虑使用7(a)贷款来收购一家企业，还有一些其他的规则需要注意:

企业必须能够充分支持贷款偿还, 你的薪水也有一定的喘息空间. 这意味着它的偿债覆盖率至少要达到1.25. 你可以通过计算 卖方自由支配收益(SDE) 减去你的工资，然后除以每年的贷款偿还额.

之前的所有者不能继续拥有企业的任何部分，也不能在出售后成为员工. 不过，你不会不接受训练就离开的. 你和卖方将协商购买价格中包含的一定数量的培训.

你需要带一定的 首付. 一个很好的经验法则是，您大约需要项目总成本的15%. 项目成本是包括SBA费用在内的所有交易资金的总和.

除了这些规则, 小企业管理局有要求，每个企业必须满足，才有资格获得贷款. 可以找到这些特定的要求 浏览小企业管理局网站.

例7(a)业务收购的贷款场景

如果你和我们一样，举个例子会让你更容易理解. 我们整理了一个使用SBA贷款来收购一家企业的例子. 记住，这只是一个例子，你应该与SBA贷款经纪人或贷款人一起工作，以确定什么可以为你工作. 

我们尽最大努力提供准确的信息，但这些数字将不同于贷款者所做的实际计算. 这些数字是基于我们使用7(a)贷款完成的实际交易.

一个园林绿化威尼人斯娱乐全部网址的例子

你一直想拥有自己的事业，享受户外生活，所以景观美化是一个很好的选择. 你查看BizBuySell网站，发现在你所在的地区，有一家景观美化威尼人斯娱乐全部网址正在出售，而且名声很好, 好的设备, 以及一支强大的员工队伍. 你觉得这可能就是你要找的人，但你要怎么付钱呢?

这就是SBA 7(a)项目的切入点. 以下是这种规模的收购可能出现的贷款场景: 

假设这家景观美化威尼人斯娱乐全部网址在过去3年的收入大约为200万美元. 每年 生意收入约为50万美元 in 卖方可自由支配的收入. 这意味着当你在纳税申报单上计算净收入时，再加上折旧, 感兴趣, 摊销, 卖方的薪水, 以及他们从生意中获得的其他利益, 你得到500美元,000.

该威尼人斯娱乐全部网址的挂牌信息显示要价是1美元,800,000美元，包括价值350美元的设备,000美元和卖家的培训.

你决定出价175万美元，卖家接受了.

现在，你开始与一家威尼人斯娱乐全部网址合作，帮助你获得小企业管理局贷款. 他们直接与小企业管理局的贷款人威尼人斯娱乐全部网址，帮助你正确填写文件. 

他们将企业信息发送给贷款人，然后你得到这样的场景: 

• 成交价为175万美元
• 流动资金贷款10万美元
• 估计小企业管理局费用和交易费用为$ 66500
• 首付287,500美元
• 贷款申请1,629,000美元
• 贷款期限120个月，利率为6%
• 每月供款$18,085

那么这种情况是怎样的呢? 首先，重要的是要明白，你的SBA费用和营运资金包括在贷款中. 这意味着你不必支付66美元,自付500美元，将得到100美元,000美元用于经营业务(支付供应商, 员工, 租金, 等).

你必须提供287美元,预付500英镑, 但你可以通过其他方式筹集资金，或者让少数投资者带来资金来帮助你. 欲了解更多信息，请阅读我们的博客 首付.

在这种情况下，你每月的贷款还款额是$18,085. 听起来很可怕，对吧? 但要记住，SDE的历史收入为50万美元. 这意味着如果你的工资是100美元,000美元来支付你所有的家庭开支, 你还剩下400美元,000美元来偿还贷款. 

每年的贷款总额为217,020美元，这意味着你的偿债覆盖率为1.84年和 在偿还贷款后，182,980美元可用来投资业务，以备不时之需，或作为分配.

而这只是一个例子, 我们做这些规模的交易作为我们的专长，他们是一个完美的SBA 7(a)计划.

用小企业管理局贷款购买企业

了解了SBA 7(a)贷款是什么, 资格要求, 付款条件呢, 你可以决定小型企业管理局贷款是否适合你. 

如果您是个人买家, 它可以帮助你获得资金，否则如果没有小企业管理局是很难获得的. 如果你是金融买家(私人股本集团或战略买家), 或者你需要一笔超过500万美元的贷款, 小型企业管理局贷款可能并不适合你. 

要了解更多关于如何准备收购一家企业的信息，请阅读我们的文章“购买一家企业需要多长时间?它将帮助你了解在计划购买时应该考虑哪些因素，并让你知道何时应该开始寻找, 取决于你的目标.

如果你正在考虑收购一家企业，并想和别人谈谈收购过程， 威尼人斯娱乐全部网址 今天. 如果你现在就准备开始寻找可购买的企业，请查看我们的 提供企业名录.